Investire con consapevolezza: 9 consigli prima di perdere tutto

Non è un’estate semplice quella che stiamo attraversando: economia di guerra, inflazione, pericolo recessione, gas alle stelle, borse tentennanti, criptovalute a precipizio e materie prime affannate sotto ancora ad un sole caldissimo. E l’autunno è tutto un programma.

Come può un piccolo investitore, trovare la via verso un risparmio sicuro? Investire è ancora una strada praticabile?

Ci sentiamo di dire assolutamente sì! Investire è la strada più intelligente da seguire. L’importante è la formazione, la cultura finanziaria e un consulente in grado di guidarci quando il gioco si fa duro.

Perché il pericolo è proprio qui, nel limbo di una mancanza di cultura finanziaria, in cui chi non rischia galleggia, ma senza guadagnare, a volte perdendoci in valore del denaro se questo resta sul conto corrente, chi invece rischia potrebbe affondare oppure guadagnare.

Molti risparmiatori sono in balia di pareri contrastanti:

• investire è rischioso, meglio mettere tutto al sicuro in banca, oppure, ancora meglio… sotto il materasso
• investendo fai soldi facili senza fare niente

Come abbiamo imparato nessuna delle due cose è corretta. Lasciare i soldi sul conto corrente significa vederli perdere valore a causa dell’inflazione, soprattutto in questo periodo. Investire sull’onda dell’entusiasmo è molto pericoloso e il rischio è quello di perdere tutto: chi ha investito in Bitcoin a maggio ha perso in un attimo il 40% del valore e si sta ancora leccando le ferite, nella speranza di tornare almeno in pari.

Quindi? Vogliamo darti 9 consigli per iniziare un percorso di investimento serio e consapevole.

Investire consapevolemente: fissa degli obiettivi raggiungibili.

Sai perfettamente che se investi 100 non avrai 1000, men che meno in poco tempo. Devi porti degli obiettivi chiari e realistici, da raggiungere in diversi orizzonti temporali. Ad esempio investi 5000€ in 12 mesi da suddividere tra azioni, criptovalute, beni rifugio e oro,… con l’obiettivo di non andare in perdita e di avere un guadagno del 3% annuo può essere un buon punto di partenza. Ragionare sulle cifre precise e fare le mosse giuste non è facile. Se da solo non puoi farlo, vedi al  punto 8.

Investire consapevolemente: fissa un orizzonte temporale.

Esistono forme di investimento che funzionano bene nel breve, medio o lungo periodo. A seconda della scelta che farai, dovrai decidere in quanto tempo raggiungere i tuoi obiettivi. L’oro è un bene rifugio che da il massimo sul lungo periodo, quindi, ad esempio, valuterai un investimento o un piano di accumulo sui 10 o 15 anni.

Investire consapevolemente: fissa un budget e rischia secondo le tue possibilità.

Quanto ti puoi permettere di investire senza che il tuo quotidiano venga messo in difficoltà? In questo caso dovrai fare dei calcoli importanti per comprendere a fondo quanto denaro puoi permetterti di investire e quale rischio ti puoi assumere. Se hai un budget alto puoi scegliere di affrontare investimenti più rischiosi, investendo una  parte del denaro in beni rifugio o oro fisico per compensare e mettere al riparo parte del tuo capitale, se invece hai un budget basso, sarà più sensato orientarsi verso un piano di accumulo capitale meno rischioso e/o un investimento in beni rifugio.

Investire consapevolemente: diversifica.

Questo è un punto per noi sempre estremamente importante ed è alla base di qualsiasi buon investimento. Investire tutto il proprio capitale in una sola direzione ti espone ad un rischio altissimo: se hai un budget di 10.000€ e punti tutto sulle criptovalute, come hai visto nelle scorse settimane, il rischio è quello di perdere dal 40 al 100% del tuo denaro in pochissimo tempo. La diversificazione ti permette di ridurre sensibilmente il rischio, di investire anche in azioni/beni che possono avere momentaneamente o inaspettatamente un andamento negativo, ma che sono compensati da altri azioni/beni con un andamento positivo. Diversificare significa anche dedicare parte del tuo capitale a quei beni che da sempre proteggono il valore del tuo investimento, come l’oro.

Investire consapevolemente: non farti condizionare dalle emozioni.

C’è un errore fondamentale che viene compiuto quando si investe: acquistare quando il prezzo di un’azione sale, vendere quando scende. È un comportamento dettato dalla paura di perdere denaro, di vedere il valore del proprio investimento precipitare. Qui entrano in gioco le emozioni, che sono le peggiori nemiche delle scelte ponderate. La logica, al contrario della reazione emotiva, suggerisce che è bene invece acquistare un’azione/bene, quando il suo valore è al minimo e venderlo quando è al massimo. La paura di perdere il proprio denaro purtroppo ci fa compiere azioni ‘di pancia’ che ci precludono delle opportunità.

Investire consapevolemente: scegli un Piano di Accumulo Capitale.

Il piano di accumulo capitale ha anche la funzione di proteggerci dall’emotività, di farci investire una cifra costante mensile a prescindere dall’andamento dei mercati accumulando capitale per compensare le perdite e massimizzare i profitti. Se hai un piano di accumulo capitale in oro, investendo una cifra fissa mensile, al netto di ribassi e rialzi, negli ultimi 15 anni avresti comunque guadagnato circa il 40% sul capitale investito. Vuoi sapere come? Leggi in questo articolo.

Approfondimento Market timing o PAC, come guadagnare davvero con il piano di accumulo in oro

Investire consapevolemente: affidati ad un buon consulente.

Possiamo darti un sacco di buoni consigli sui tuoi investimenti, ma ce ne sono un paio che più che consigli dovrebbero essere regole di base. Se non sei un esperto di investimenti non scegliere il fai da te. Affidati ad un consulente esperto che possa guidarti nelle scelte, consigliarti e fare le scelte giuste al momento giusto

Investire consapevolemente: studia, studia, studia.

Il secondo consiglio riguarda invece un aspetto sul quale in Italia siamo ancora molto carenti: la cultura finanziaria. "Una mancata educazione finanziaria costa. In media equivale ogni anno ad un mese di stipendio di un operaio specializzato o di un impiegato di terzo livello. 1.300€ circa è la cifra che si rischia di perdere ogni anno quando non si investe o quando si investe in modo errato (e in quel caso può succedere di perdere anche molto, molto di più)." (Leggi tutto l'articolo)

Investire consapevolemente: non esiste il rischio zero (o quasi)

Ricorda che tutti gli investimenti sono rischiosi, anche quelli risk-free. Segui tutti i precedenti 8 consigli per ridurre al minimo questo rischio. Attenzione però: l’oro è di fatto liquidità, una moneta fisica e non virtuale. Basilea 3, l’insieme di regole fissate a livello internazionale sull’adeguatezza patrimoniale degli Istituti Bancari, ha equiparato in tutto e per tutto l’oro al denaro liquido. È infatti considerato un asset a rischio zero a differenza dell’oro cartaceo che diventa invece per le banche un asset rischioso. Come il denaro dunque l’oro fisico, è di tua esclusiva proprietà. Avere nel proprio portafoglio monete d’oro e lingotti d’oro significa possedere vero oro, un asset rifugio, liquido.

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