Giovedì, 22 giugno

Investimenti: oro come alternativa alle valute

 “Vuoi fare tanti soldi in poco tempo? Compra valute!” Te lo hanno già consigliato? Certo… con le valute si possono guadagnare parecchi soldi in tempi molto brevi. Ma puoi perderne moltissimi anche più velocemente.

Quindi è un investimento da scartare? Diciamo che è un investimento da valutare con grande cautela e quando si hanno le conoscenze finanziarie (e anche in quel caso meglio affidarsi ad un consulente indipendente). Spesso anche questo non basta comunque ad azzerare le possibilità di perdite. Proviamo a scendere più nel dettaglio.

Perchè investire in valute può diventare un gioco pericoloso

Investire sulle valute significa entrare in un mondo molto ampio e complesso. Devi avere una buona conoscenza delle variabili economiche e geopolitiche che influenzano i rapporti tra le monete dei diversi Stati e il sistema della leva finanziaria. Quando giochi con i cambi valutari non puoi assolutamente permetterti di pensare che si tratti, appunto, di un gioco.

Quando investi sul Forex (FOReign EXchange market, il mercato dove avvengono tutte le negoziazioni che hanno per oggetto le differenti valute), investi, quindi, sull’andamento di una coppia di valute. Il Forex non ha una sede fisica ed è possibile scambiare h24 sulle piattaforme online. Puoi ad esempio acquistare dollari per scommettere sul guadagno del dollaro degli Stati Uniti nei confronti dell’euro o del franco svizzero. In pratica punti i tuoi risparmi scommettendo sulla volatilità del tasso di cambio tra due valute guadagnando (o perdendo) dalla differenza tra il cambio di acquisto e quello di vendita. Questo può avvenire anche nel giro di poche ore o giorni.  

Grafici, analisi, strategie possono essere di grande aiuto, se le sai leggere e interpretare, ma non sempre sono vincenti, trattandosi di uno dei mercati più liquidi e concorrenziali. Uno studio dell’Università di Vienna, che ha valutato l’accuratezza delle previsioni di 134 istituzioni finanziarie (banche, broker, broker online) che contribuiscono al panel dell’agenzia Bloomberg, ha analizzato le aspettative su 30 valute rispetto al dollaro tra giugno 2006 e giugno 2020 (oltre 48.000 previsioni), il risultato è stato che le previsioni non solo non sono d’aiuto perché troppo spesso sbagliano completamente, ma in genere gli analisti tendono a sovrastimare la volatilità, consigliando il più delle volte acquisti o vendite che alla fine portano a perdere denaro.

Investire sulle valute: come funziona il Forex?

Il Forex funziona con la leva finanziaria, una delle forme di investimento più rischiose e anche più difficile da controllare. Cerchiamo di semplificare. Se decidi di investire 10.000 € sul rafforzamento del dollaro sull’euro, dovrai necessariamente farlo attraverso una delle piattaforme online disponibili. In questo modo ti sarà possibile investire solo una parte della cifra, poniamo 1000€. Se il dollaro guadagna il 5% sull’euro, questo viene calcolato non sulla cifra investita (1000€), ma sull’intero capitale (10.000€). Il tuo guadagno di 500€ quindi rappresenta un +50% sulla cifra impegnata. Piccolo investimento, grande guadagno: questo è l’effetto della leva finanziaria, ed è anche la leva più importante che useranno i broker per attirare il tuo interesse.

Attenzione però: lo stesso avviene anche al contrario. Se il dollaro dovesse perdere il 5% tu perderai 500€, ovvero il 50% del capitale impegnato.

La leva finanziaria, dunque, è un moltiplicatore, sia dei guadagni, sia delle perdite. Inoltre il tempo è letteralmente denaro nel Forex, perché in pochissimo tempo le perdite potrebbero essere ancora più importanti e portarti a perdere tutto.

Non è finita. Le piattaforme di trading (broker) che ti propongono di investire sul Forex sono tantissime. Spesso si tratta di piattaforme estere e non tutte sono regolarmente autorizzate a operare in Italia. Fai grande attenzione anche che la piattaforma che utilizzi abbia tutte le autorizzazioni per l’Italia.

Esiste un modo più sicuro per investire in valute?

Per investire in valute e cambi sono disponibili strumenti finanziari con caratteristiche diverse e più sicure delle operazioni spot online. Se hai obiettivi di medio e lungo periodo per i tuoi investimenti puoi optare per obbligazioni espresse in valuta, fondi d’investimento, ETF in valuta estera o specializzati in bond extra euro, opzioni e future. L’offerta per investire sulle valute è ampia, per questo è sempre un ottima regola quella di appoggiarsi ad un consulente indipendente esperto.

Investimenti in valute: le ricerche sui risultati e un esempio esplicativo

Superate idee, strategie e analisi, guardiamo a ciò che è avvenuto finora, ovvero alle ricerche di mercato.

Uno studio dell’autorità di controllo dei mercati francese (Study of investment performance of individuals trading in CFDs and forex in France) ha dimostrato, nell’arco di 4 anni su un campione molto ampio di 15.000 soggetti che hanno investito in Forex, che i piccoli risparmiatori nel 90% dei casi circa perdono tutto quello che hanno investito. Non parliamo del 20 o 30% che già sarebbe una cifra preoccupante, ma di 9 risparmiatori su 10 che restano con un pugno di mosche!

Ma ci saranno pur delle certezze… che so… il franco svizzero? No, non sul breve periodo. Nel 2015 la banca centrale svizzera confermava la soglia di cambio tra franco svizzero e euro stabilita nel 2011, definendola addirittura irrinunciabile. Il franco restava un porto sicuro su cui investire. 10 giorni dopo la banca centrale cambia idea, svincola il franco dall’euro lasciandolo libero di fluttuare sul mercato

Il cambio EUR/CHF passa in pochi minuti da 1,20 a 0,80, perdendo oltre il 30% quello che fino al giorno prima era quasi al pari di un bene rifugio era diventato un incubo finanziario. Il franco svizzero resta ad oggi una delle valute più salde su cui è possibile fare dei ragionamenti, ma vale la pena rischiare tanto?

Esiste un modo SERIO per investire sulla liquidità? L’oro ovviamente

Migliaia di investitori hanno imparato dolorosamente che le valute non possono essere considerate beni rifugio di lungo periodo, ma che devono essere trattate come estrema attenzione senza mai escludere alcuna possibilità. L’improbabile di ieri è il possibile di oggi, non dare mai per scontato che una valuta non si deprezzi o una banca centrale non prenda decisioni all’apparenza incongrue che affosseranno la valuta nazionale.

Lo stesso vale per molti altri strumenti finanziari da sempre considerati sicuri, come le obbligazioni. Vogliamo parlare dei bond argentini?

C’è un solo bene rifugio che finora non ha mai tradito, lo dimostrano i dati storici: l’oro.

L’oro è un bene fisico che ha tutti i vantaggi della liquidità, senza i suoi svantaggi. In fondo nella storia è sempre stato utilizzato come denaro contante e come tale può essere utilizzato anche oggi.

Se la tua banca o la tua assicurazione ti ha sconsigliato l’oro per la sua volatilità, mostra loro i dati storici delle quotazioni dell’oro negli ultimi 5, 10, 20 anni. Sul lungo periodo l’oro ha sempre visto crescere il suo valore, pur trattandosi di un bene volatile nel breve tempo. Metti a confronto con gli investimenti in valute e trai le tue conclusioni.

L’oro, considerato asset a rischio 0, deve essere sempre considerato come forma di diversificazione del tuo portafoglio di investimento, consentendoti di assumere anche qualche rischio con altri asset finanziari che possono offrire la possibilità di ottimi guadagni.

Investire in valute e con leve finanziarie significative può voler dire ottenere guadagni elevati, ma anche correre il rischio di perdere tutto il proprio capitale. Resisti al canto delle sirene finanziarie che promettono guadagni da capogiro con un piccolo investimento, oppure investi in maniera cauta e pensata, ma mantieni sempre i piedi ben saldi a terra aiutato da una buona percentuale di oro fisico a protezione del tuo risparmio.

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