Il consulente finanziario: cosa fa e perché dovresti affidarti a lui

Se fai parte della fetta di risparmiatori che non si limita a lasciare i soldi sul conto corrente o se hai deciso che è arrivato il momento di far fruttare i tuoi risparmi, sai bene che devi addentrarti in una giungla. E come in una giungla devi conoscere molto bene la zona e i suoi rischi per non fare una brutta fine. La tua guida tra rampicanti, sabbie mobili e predatori è il consulente finanziario.

Chi è e cosa fa il consulente finanziario

Quando devi investire i tuoi sudati risparmi la scelta migliore è chiedere consiglio ad un esperto. Come abbiamo visto qualche giorno fa, l’Italia non brilla per cultura finanziaria. Secondo l’Osservatorio Anima-Gfk, un italiano su quattro si affida già a un consulente finanziario, soprattutto quando desidera capire come investire il proprio denaro, mentre per l’European Investing Income Study di Eumetra e Invesco, l’82% degli intervistati nel nostro Paese dichiara di aver bisogno di ancora più consulenza in ambito economico.

 

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Secondo la legge, è un consulente finanziario abilitato la persona fisica che, ai sensi della direttiva 2004/39/CE (la c.d. Direttiva MIFID), esercita professionalmente l’offerta fuori sede come dipendente, agente o mandatario.

Il consulente finanziario è quindi colui che aiuta e consiglia il proprio cliente nella gestione del patrimonio, per garantirgli benessere economico e sicurezza futura attraverso un accurato piano finanziario.

Ma cosa fa il consulente finanziario precisamente?

• svolge un’analisi accurata della situazione del suo cliente, dal punto di vista fiscale ed economico, per comprenderne i bisogni presenti e futuri;
• studia le alternative presenti sul mercato (prestiti, investimenti, piani di risparmio,…);
• è sempre presente per rispondere a domande e dubbi del cliente
• propone una pianificazione finanziaria personalizzata, che meglio si adatti ai bisogni del cliente;
• è in grado di gestire la documentazione e le pratiche burocratiche e amministrative;
• aggiorna periodicamente il cliente sulla sua situazione per ottimizzare le operazioni;
• è sempre preparato e aggiornato sui mercati e sul contesto economico, sulle novità del settore ed è in continua formazione.

Il consulente finanziario indipendente: che differenza c’è?

I consulenti finanziari possono essere figure indipendenti e quindi liberi professionisti, oppure lavorare per società di investimento, banche, aziende assicurative o istituti finanziari.

Il consulente finanziario autonomo è quel professionista regolarmente registrato presso l’albo professionale OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei Consulenti Finanziari) che svolge l’attività di consulenza in materia di investimenti.

Può offrire consulenza in proprio, cioè in maniera del tutto autonoma, o come collaboratore di una o più società di consulenza finanziaria.

Il suo compito è lo stesso di un consulente finanziario bancario o assicurativo, deve quindi soddisfare gli obiettivi dei suoi clienti e saper scegliere gli strumenti finanziari più adatti a  quegli obiettivi. Ma ha due limitazioni:

• non può entrare direttamente in contatto con i risparmi da gestire
• non può ricevere incarichi, procure o deleghe per compiere le operazioni: queste saranno una responsabilità diretta del cliente che si rivolgerà ai soggetti abilitati (intermediari finanziari come SIM, SGR e banche).

Il consulente finanziario autonomo è detto anche fee-only proprio perché viene remunerato a parcella (l’onorario) solo da parte del proprio cliente.  

Come si diventa consulente finanziario

Per far parte della categoria professionale del consulente finanziario occorre possedere alcuni requisiti stabiliti dalla legge a presidio della sicurezza del cliente:

• requisiti di onorabilità, ossia non essere stati condannati a pene detentive a causa della trasgressione rispetto a leggi economico finanziarie;
• requisiti di professionalità, ossia avere un titolo di studio non inferiore al diploma di scuola superiore e, inoltre, aver superato con esito positivo un rigoroso esame valutativo indetto dalla Consob (oppure avere una pregressa esperienza professionale particolarmente qualificata, condizione che esenta dall’esame).

Questi requisiti permettono di iscriversi all’Albo Unico tenuto dall’Organismo dei Consulenti Finanziari, da rinnovare ogni anno dietro pagamento di apposita quota, condizione necessaria per svolgere l’attività e che deve essere sempre comunicata in sede di primo incontro coi clienti.

Perché un consulente finanziario indipendente dovrebbe consigliare di investire in oro fisico?

Quando si va in banca e si chiede al proprio consulente di investire in oro fisico di solito si viene guardati con tenerezza, dall’alto della posizione di chi ne sa sempre più di te. E viene spiegato che l’oro fisico... sì, ha le sue virtù, ma anche le sue pecche e che hanno il prodotto giusto. Non è oro fisico, è oro finanziario, ma in fondo è uguale. Ti è già capitato?

Acquistare oro finanziario è assolutamente più comodo e veloce (e interessante). Per la banca.

Al consulente indipendente queste cose non interessano: lui guarda solo ed esclusivamente alla bontà del prodotto. E quindi valuterà che:

• L’oro è il bene tangibile più antico del mondo
• È un bene fisico che serve ad un mercato reale
• È complementare in un portafoglio diversificato saggiamente e lungimirante
• Offre due tipi di asset class
  • Commodity, è una materia prima fondamentale oggetto di scambio internazionale
  • Liquidabilità facile e veloce
• L’oro è un calmiere in caso di stress di mercato e una sicurezza e riserva di valore nel tempo.

Per questo OROvilla ha deciso di rendere il percorso di acquisto e di investimento sempre più semplice e sicuro. 

Abbiamo migliorato ogni anno l’accesso e l’utilizzo della piattaforma Orovilla dove è possibile

• Acquistare lingotti d’oro di qualunque misura
• Aprire un conto in grammi d’oro per creare un piano d’accumulo senza vincoli e senza impegni
• I consulenti indipendenti e i loro clienti hanno oggi condizioni agevolate per l’utilizzo della piattaforma che è in grado di dare informazioni mirate e dedicate. È facile, veloce e intuitiva da utilizzare ed è pensata per i clienti dei consulenti che vogliono avere il controllo dei propri investimenti.

La scelta del tuo consulente è importante e da lui dipendono le sorti dei tuoi risparmi. Scegli con attenzione, controlla le competenze e soprattutto resta informato. 

Non devi fare il suo lavoro, ma devi avere il controllo della situazione, sempre. L’educazione finanziaria è alla base di decisioni di investimento e di risparmio consapevoli.

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